삼성생명 골든종신은 공짜 종신보험? 알고 보면 숫자의 마법

삼성생명 골든종신보험, 진짜 공짜 종신보험일까?

결혼을 하고 아이가 생기면, ‘보험’이라는 단어가 더 이상 남의 이야기가 아니다.
내가 없어도 가족이 살아갈 수 있는 준비, 그것이 바로 종신보험의 역할이다.
그래서 나 역시 종신보험을 꼼꼼히 알아보던 중, 최근 화제가 된 상품 하나를 접했다.
바로 삼성생명 골든종신보험이었다.

광고 문구는 꽤 자극적이다.
“보장금액을 모두 꺼내 써도, 사망보험금은 그대로.”
이 문장을 처음 봤을 때, 솔직히 조금 놀랐다.
‘내가 낸 보험금을 미리 쓰면서도, 사망보험금이 그대로라니? 이게 가능해?’
하지만 결론부터 말하자면, 이건 공짜 종신보험이 아니라, 구조적으로 그렇게 보이게 만든 상품이다.

---

공짜처럼 보이는 이유, 구조의 착시

일반적인 종신보험을 알아보면 보통 이렇다.
20년 납입, 사망보험금 1억 기준으로 월 20만 원 전후.
그런데 삼성생명 골든종신은 같은 1억 보장인데 월 40만 원대였다.
딱 두 배 차이. 이 차이가 바로 ‘공짜처럼 보이는 착시’를 만든다.

실제 설계서를 살펴보면, 보장금액은 1억으로 되어 있지만,
“인출하지 않은 경우 사망보험금 2억”이라고 표기돼 있다.
즉, 2억짜리 종신보험을 들어서 그중 절반인 1억을 중간에 꺼내 쓸 수 있도록 설계한 것이다.
결국 ‘보장금액을 다 써도 100% 보장된다’는 문장은,
2억 중 절반을 미리 쓰고 남은 1억을 받는 구조라는 뜻이다.

---

숫자로 다시 정리해보면 이렇게 된다

구분일반 종신보험골든종신보험

구분	일반종신보험	삼성생명 골든종신보험
사망보험금	1억 원	2억 원
월 납입액	약 20만 원	약 40만 원
중간 인출 가능금액	없음	최대 1억 원
사망 시 지급액	1억 원	인출하지 않으면 2억 / 인출 시 잔여 1억

즉, ‘공짜 보험’이 아니라 2억짜리 상품을 절반 먼저 쓰는 구조다.
그렇기에 납입보험료가 두 배로 높을 수밖에 없다.

---

반응형

진짜 공짜라면? 보험사가 존재할 수 없다

만약 정말 인출금도 내 돈, 사망보험금도 그대로 보장된다면
보험사는 손해만 볼 것이다.
하지만 현실적으로 그런 상품은 존재하지 않는다.
보험사들은 이 구조를 ‘마케팅 언어’로 포장했을 뿐이다.
“보장금액을 다 써도 그대로”라는 말의 화려함 뒤에는
보험료가 이미 그만큼 반영되어 있는 설계가 숨어 있다.

---

아이 아빠로서 느낀 점

나 역시 처음엔 혹했다.
하지만 계산기를 두드려보니 단순한 수학 문제였다.
보험은 결국 ‘내가 낸 돈’ 안에서 움직이는 제도다.
그럼에도 불구하고 많은 사람들이 공짜라는 말에 끌리는 이유는,
마치 내 돈이 아닌 누군가의 돈으로 보장받는 느낌을 주기 때문이다.

하지만 가족을 위한 보험이라면,
‘착시’보다는 ‘실질’을 따져야 한다.
보장은 보장대로, 저축은 저축대로 구분하자.
그게 진짜 현명한 가장의 선택이다.

---

오늘의 교훈

“공짜 종신보험은 없다.
다만, 내가 낸 돈을 미리 꺼내 쓸 수 있는 구조가 있을 뿐이다.”
눈에 보이는 마케팅 문구보다, 설계서 속 숫자를 반드시 읽자.
보험은 늘 단순할수록 정직하다.