미국발 금융 리스크, 내 포트폴리오 지키는 5가지 원칙

요즘 뉴스를 보면 ‘미국발 금융 리스크’라는 말이 낯설지 않습니다.
Zions, Western Alliance, PacWest 등 이름만 들어도 불안해지는 단어들이죠.
하지만 이번 사태는 위기라기보다 ‘정화 과정’에 가깝습니다.
그동안 쌓인 금리 피로가 부실로 드러나는 순간일 뿐입니다.

 

1. 위기의 뿌리: 금리와 신용의 충돌

미국은 고금리를 1년 넘게 유지했습니다.
그사이 상업용 부동산 대출, 중소기업 신용, 개인 리테일 대출이 모두 부담을 받았습니다.
그 결과 연체율이 상승했고, 은행의 자산 건전성이 흔들렸습니다.

부실이 드러나는 건 늦었을 뿐, 피할 수 없는 일이었습니다.
즉, 이번 사태는 ‘예상된 늦은 파열음’이죠.

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2. 투자심리가 흔들릴 때 필요한 건 구조적 대응

시장은 공포에 빠졌지만, 항상 그 직후 반등의 기회가 존재합니다.
그 차이는 ‘미리 정리한 사람’과 ‘즉흥적으로 반응한 사람’의 결과로 갈립니다.

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3. 내가 실천 중인 5가지 원칙

① 금융주 비중을 절반으로 축소
② 현금성 자산 20% 확보
③ 금·채권 ETF 매수
④ 손절 라인 명확히 설정
⑤ 하루에 한 번만 경제뉴스 확인

감정이 개입되지 않는 시스템이 결국 나를 지켜줍니다.

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4. FAQ

Q. 이번 사태는 미국만의 문제인가요?
A. 아닙니다. 글로벌 금융은 연결되어 있어 한국 증시도 영향을 받습니다.
Q. 지금 주식을 팔아야 하나요?
A. 실적 중심 대형주는 유지, 테마주는 정리 추천.
Q. 금·채권 중 어디가 더 나을까요?
A. 단기 방어는 금, 중장기 안정성은 채권이 유리합니다.

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5. 오늘의 교훈

위기는 막는 게 아니라 관리하는 것이다.
계획보다 습관이 강하고, 습관보다 원칙이 오래간다.
불안할수록 단순하게, 그리고 꾸준하게.